개인보험

주택 보험이란?

  1. 단순한 주택의 소유주로서의 건물에 대한 재산피해 방지 및 배상책임을 위한 보험
  2. 직접 거주를 함에 따라 가재도구들에 대한 손실 보상 대책 및 재산 피해 방지 배상 책임을 위한 보험

자동차 보험상품의 종류

  1. 개인용 자동차 (Personal Auto)
  2. 상업용 자동차 (Commercial Auto)
  3. 주 정부 보험 (California Automobile Insurance Assigned Risk Plan)
  4. 주택 보험

주택 보험


주택보험은 화재나 도난, 고의적인 파손행위 등으로 인해 주택이 손상될 경우를 대비하여 가입하는 재산보험이며, 또한 집주인의 잘못으로 인하여 제 3자에게 상해를 입혔을 경우에도 필요한 비용을 보상해 주는 보험입니다.주택보험은 소유와 사용 용도에 따라서 여러 종류로 나뉘게 되는데 우선 주택 소유주들이나 구입자들에게 가장 많이 추천되어지는 HO3 가 있습니다. HO3 는 주택소유자 보험(Homeowners Insurance)이라 하여 주택의 본 건물, 본 건물과 연이어져 있지 않은 부속건물 (수영장, 차고, 게스트 하우스 등), 집안의 개인 소유물, 재난 발생시 주거불능으로 인하여 추가적으로 발생한 숙식비, 그리고 집주인의 부주의로 인한 제 3자에게 끼친 손해를 보상하여 주는 보험입니다.


타인의 주택이나 아파트 혹은 기숙사의 입주자들은HO4 라는 보험 가입할 수 있습니다.  HO4 는 Renters Insurance 라고 부르며 한 달의 $20 안팎의 보험료로 개인 재산 및 입주자의 손님들의 상해에 대한 보상을 해주게 됩니다. 특히 아이가 있는 집들은 아이의 친구들이 놀러와서 미끄러지거나 넘어지는 사고가  발생할 수 있기 때문에 렌터스 보험이 필요합니다. 그래서 건물주들이 아파트를 계약하거나 기숙사에 입주하는 학생들에게 렌터스 보험을 요구를 하거나 선택사항으로 포함시키는 경우를 자주 보게 됩니다.


콘도나 타운하우스를 소유하고 있는 분들을 위해서는 HO6 보험이 있습니다. 일반적으로 어소시에이션 (HOA, Homeowners Association)에서 건물 자체에 대한 보험을 갖고 있지만 집안의 가재나 마루를 새로깔거나 인테리어를 바꾸는 등의 리모델링 했을 경우는 HOA 의 보험에 적용되지 않기 때문에 별도로 보험을 가입하여야 하는 것입니다. 최근에는 개정된 규정으로 인해 금융기관에서는 대출금액의 20%~25%에 해당하는 금액을 의무적으로 HO6의 보상한도에 포함시키도록 규정하고 있습니다.


만약 집을 남에게 세를 주는 목적으로 소유하게 된다면 집주인이 DP3 (Dwelling Fire) 라는 렌트용 주택 보험을 가입할 수 있습니다. DP3 는 집주인이 본건물이나 기타부속물을 보호하기 위해서 가입하는 것이기 때문에 HO3 와는 다릅니다. 보통 4 Units 아파트까지 DP3 의 가입 범위에 포함됩니다.
지진이나 홍수로 인해서 발생된 재난은 주택보험에서 보상하지 않는 손해로 분류되기 때문에 별도의 보험을 가입해야 합니다. 지진보험은 위에서 열거한 보험을 갖고 있는 계약자들은 누구나 가입할 수가 있습니다. 홍수보험은 폭우나 해일 등으로 인해 물이 범람하므로서 발생된 손실을 보상합니다.

자동차 보험


자동차 보험은 크게 세 부분으로 보상 내용을 정하고 있습니다.


1. 상대방을 보상하는 책임보험 조항 (라이어빌리티, 대인/대물)
나의 잘못으로 상대방이 다치거나 상대방의 재산에 피해를 입혔을 때 보상해 주는 내용으로 법으로 반드시 가입해야 하는 부분입니다. 이는 사고시 일인당 인명피해 보상한도 / 사고당 인명피해 보상한도 / 재산 보상한도의 세 가지로 구분됩니다. 자동차 보험 가입의 최저 가입 한도인 $15,000 / $30,000 / $10,000의 경우로 보면 나의 잘못으로 인한 사고시 상대방 인명피해는 1인당 $15,000 까지, 한 사고당 인명피해 보상은 $30,000까지, 그리고 상대방의 재산 즉, 자동차나 집 등에 손해를 입혔을 때는 $10,000까지의 보상을 한다는 내용입니다. 이러한 보상한도는 충분히 설정하는 것이 좋습니다. 혹 자신의 잘못으로 인해 보상한도를 초과하는 사고가 발생한 경우 충분치 못한 보험 보상으로 인해 개인의 소중한 재산까지 잃게 될 수있는 것입니다. 이 보상 한도를 인상하는 데 소요되는 보험료는 생각보다 크지 않습니다.


2. 무보험자 보험
상대방의 잘못으로 인해 사고가 발생한 경우 상대방의 보험으로 내가 입은 피해를 보상받아야 하는데, 상대방이 보험이 없는 경우 내가 가입한 무보험자 조항으로 보상을 받을 수 있습니다. 사고시 상대방의 차량 보험가입 여부가 확인되지 않으면 동 무보험자 보험조항이 적용이 되지 않기 때문에 보험이 없는 차량과의 사고일지라도 반드시 정보를 받아 놓아야 됩니다.


3. 자차 보험
나의 잘못으로 인해 나의 차를 수리해야 하는 경우에 필요한 보상조항으로, 크게 두가지로 나뉩니다. 즉, 충돌로 인한 사고와 충돌 이외의 사고(도난이나 화재)로 인한 피해를 보상하는 조항입니다.
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